Preguntes freqüents

Payconsulting és una consultora especialitzada en pagaments online, compliance i verificació empresarial. Ajudem les empreses a optimitzar els seus processos de pagament, identificar i reduir riscos, reforçar els seus procediments de compliment normatiu i abordar processos de verificació i anàlisi empresarial.

La nostra feina s’adapta al model de negoci, a les necessitats i als objectius de cada empresa, des del diagnòstic inicial fins a la implementació i el seguiment de les solucions proposades.

Explica’ns el teu cas

Treballem amb empreses de diferents dimensions i sectors, especialment comerços electrònics, fintech, SaaS, marketplaces, serveis digitals i companyies amb operacions o projectes d’expansió internacional.

Cada cas s’analitza individualment, tenint en compte factors com el model de negoci, els mercats, l’estructura empresarial, l’operativa de pagaments i les necessitats de compliment normatiu (compliance).

Parlem del teu projecte

Sí. Treballem amb empreses amb presència o necessitats tant en l’àmbit nacional com internacional.

La nostra experiència en pagaments, compliance i verificació empresarial ens permet analitzar projectes que abasten diversos mercats, proveïdors de pagament, jurisdiccions i estructures empresarials.

Contacta amb nosaltres

El nostre enfocament comença amb l’anàlisi del negoci i de les seves necessitats. A partir d’aquí, avaluem la situació actual, identifiquem riscos i oportunitats de millora i dissenyem una proposta adaptada a la realitat de l’empresa.

Quan el projecte ho requereix, també acompanyem la implementació de les solucions i fem un seguiment de la seva evolució.

Sol·licita una primera consulta

Analitzem l’operativa de pagaments per detectar problemes, ineficiències i oportunitats de millora.

Segons el cas, podem estudiar aspectes relacionats amb l’adquirència, els proveïdors de serveis de pagament, els mètodes de pagament, les taxes d’aprovació i rebuig, els costos, el frau, el routing i l’estructura general de l’ecosistema de pagaments.

L’objectiu és construir una operativa de pagaments més eficient, diversificada i adaptada al creixement del negoci.

Veure els serveis d’optimització de pagaments

Els rebutjos es poden produir per múltiples motius: configuració de l’adquirent o PSP, regles antifrau, autenticació, característiques de les transaccions, mercats, emissors, mètodes de pagament o paràmetres de risc, entre altres factors.

Analitzar les dades i l’arquitectura de pagaments permet identificar on es produeixen les principals friccions i definir possibles mesures d’optimització.

Fer el diagnòstic interactiu de pagaments

Podem analitzar el model de negoci, el sector, el volum, la jurisdicció i els mercats objectiu per identificar una estructura de pagaments adequada i orientar la selecció d’adquirents, PSP i altres solucions de pagament.

L’acceptació i contractació final dependran sempre dels processos d’avaluació i aprovació de cada entitat o proveïdor.

Parlem de la teva estructura de pagaments

Depèn del volum, els mercats i les característiques del negoci.

En determinats escenaris, dependre exclusivament d’un únic proveïdor pot generar una concentració de risc. Una estratègia de diversificació pot millorar la continuïtat operativa, facilitar l’accés a diferents mercats i mètodes de pagament i reduir la dependència d’una sola entitat.

Payconsulting analitza cada cas per determinar quan una arquitectura de pagaments més diversificada pot aportar valor.

Analitzar la meva arquitectura de pagaments

Alguns indicadors poden ser una taxa elevada de rebutjos, costos difícils de controlar, dependència d’un únic proveïdor, dificultats per operar en nous mercats, manca de mètodes de pagament rellevants o problemes recurrents en l’operativa.

Payconsulting disposa de diferents escenaris d’optimització segons el nivell de maduresa i complexitat del negoci, així com d’un diagnòstic interactiu que permet fer una primera avaluació de la infraestructura de pagaments.

Fer el diagnòstic interactiu de pagaments

El compliance és el conjunt de polítiques, procediments i controls que permeten a una empresa complir les seves obligacions reguladores i els requisits dels bancs, adquirents i proveïdors de pagament amb els quals opera.

Per a un comerç online, el compliance no és opcional: els adquirents el revisen abans d’aprovar un compte de pagament i el supervisen de manera contínua. Una estructura de compliance sòlida redueix el risc de sancions, facilita l’accés a proveïdors financers i reforça la credibilitat del negoci davant de socis i reguladors.

Veure tots els serveis de compliance

Els adquirents i els esquemes de pagament, com Visa i Mastercard, tenen les seves pròpies normes sobre quin tipus de negocis poden processar pagaments i en quines condicions. Abans d’aprovar un compte —i durant tota la relació—, avaluen si el comerç disposa dels procediments necessaris per operar amb seguretat.

Segons el sector i el model de negoci, poden sol·licitar polítiques AML, procediments de verificació d’edat, gestió de continguts, processos de reclamacions, polítiques contra l’esclavitud moderna o altres controls específics. En molts casos, la manca d’aquesta documentació bloqueja l’aprovació del compte o pot provocar-ne la cancel·lació.

Veure quines polítiques et pot exigir el teu adquirent

Depèn de l’activitat, la jurisdicció i els requisits dels proveïdors financers. Aquests són els més habituals:

Política AML (prevenció del blanqueig de capitals): exigida pels adquirents i, en alguns casos, per la legislació aplicable als subjectes obligats.

Política de Verificació d’Edat: per a plataformes amb contingut per a adults, en dues dimensions: usuaris que accedeixen al contingut i usuaris que el generen.

Política contra l’Esclavitud Moderna: requerida per adquirents d’origen anglosaxó i per la normativa europea de diligència deguda.

Política de Gestió de Continguts: moderació, retirada de contingut prohibit i procés d’apel·lació.

Política de Reclamacions: procés visible i documentat amb terminis concrets de resolució.

Canal de Denúncies Anònim: obligatori segons la normativa aplicable per a determinades empreses.

Risk Matrix: mapa de riscos en què es basa qualsevol programa de compliance.

Formació d’equips: evidència documentada que el personal coneix i aplica les polítiques.

Payconsulting analitza cada cas per determinar quina documentació i quins controls són necessaris.

Veure tots els procediments de compliance

 VIRP són les sigles de Visa Integrity Risk Program, el programa mitjançant el qual Visa audita periòdicament els comerços registrats en determinades categories d’activitat. Va substituir el programa GBPP el 2023 i estableix controls obligatoris recollits a la Secció 3.1.1 de la VIRP Guide.

Els comerços inclosos en el programa han d’acreditar tres aspectes: que totes les seves URL actives estan correctament registrades amb el seu adquirent, que disposen d’una Política de Verificació d’Edat documentada —tant per als usuaris que accedeixen al contingut com per als que el generen— i que tenen un procés de reclamacions i retirada de contingut amb terminis concrets de resolució —5 dies hàbils per a contingut il·legal— i informes mensuals a l’adquirent.

L’incompliment pot derivar en sancions a partir de 50.000 USD per instància i en la suspensió de la capacitat de processar pagaments. Els adquirents solen concedir un termini de 15 dies per presentar la documentació requerida.

Payconsulting pot ajudar-te a revisar l’estat de compliment del teu comerç i a preparar els procediments necessaris.

Veure els requisits VIRP i com complir-los

Sí. Revisem les polítiques, els procediments i els controls existents per identificar mancances, documentació desactualitzada o àrees que no compleixen els requisits actuals dels teus adquirents o de la normativa vigent.

El resultat és un diagnòstic amb els punts que ja estan coberts, els gaps ordenats per criticitat i un pla d’acció prioritzat. A partir d’aquí, decidim conjuntament què cal reforçar i en quin ordre.

Sol·licitar una auditoria de compliance

KYC (Know Your Customer) se centra a identificar i verificar una persona o client, mentre que KYB (Know Your Business) s’orienta a la verificació d’empreses i pot incloure l’anàlisi de la seva estructura societària, activitat, administradors, titularitat real i altra informació rellevant.

Tots dos processos són fonamentals en nombrosos procediments de compliance, onboarding i gestió de riscos.

Veure el servei de KYC extern

Sí. Payconsulting ofereix un servei de KYC extern que permet delegar tasques relacionades amb la recopilació, revisió i estructuració de la documentació, la verificació d’identitat, la titularitat real, l’anàlisi de l’activitat i, quan correspongui, l’origen dels fons i el risc AML.

El servei es pot adaptar al tipus de client, al sector, a la jurisdicció, al nivell de risc i a les necessitats de cada organització.

Veure el servei de KYC extern

Depenent de l’abast contractat, pot incloure la recopilació i organització documental, la revisió de persones físiques i jurídiques, la verificació de la titularitat real i de l’estructura societària, l’anàlisi de l’activitat i del perfil de risc, el screening de sancions i PEP, l’anàlisi de l’origen dels fons, la preparació de checklists i l’emplenament de formularis de bancs o PSP.

El resultat és un expedient estructurat que facilita la seva revisió i ús en processos de compliance o onboarding.

Sol·licitar informació sobre KYC extern

No necessàriament. El servei pot funcionar com a suport extern per a l’empresa o el partner, sense establir contacte directe amb el client final.

Payconsulting pot preparar els requisits i els textos necessaris per sol·licitar la documentació i, posteriorment, revisar i estructurar la informació rebuda, permetent que el partner mantingui el control de la seva relació comercial.

Parlem del teu cas

Sí. Payconsulting ha desenvolupat Kynara, una plataforma d’intel·ligència de compliance assistida per IA per als processos de KYB, KYC, anàlisi de l’origen dels fons i due diligence corporativa.

Coneix Kynara

VIES (VAT Information Exchange System) és el sistema que permet comprovar si un número d’IVA està registrat per realitzar determinades operacions intracomunitàries dins de la Unió Europea.

Aquesta comprovació pot ser rellevant abans de realitzar operacions B2B intracomunitàries, treballar amb nous clients o proveïdors europeus o com a part de determinats processos de verificació i compliance.

Provar el verificador VIES gratis

Pot significar que l’empresa no està registrada per realitzar operacions intracomunitàries o que el seu registre encara no està actiu.

Un resultat negatiu a VIES s’ha d’interpretar en el context de cada empresa i operació.

Provar el verificador VIES

No.

VIES permet comprovar la situació d’un número d’IVA intracomunitari, però no determina per si sol si una empresa és fiable ni avalua aspectes com la seva activitat real, titularitat, estructura empresarial, risc AML, frau o risc reputacional.

Quan es requereix una avaluació més completa, és recomanable complementar la consulta amb processos de verificació empresarial i due diligence.

Veure el servei de KYC/KYB extern

Sí. Els serveis es poden adaptar a l’abast i a les necessitats de cada projecte.

Una empresa pot necessitar des d’una revisió específica o la preparació de determinada documentació fins a un projecte més ampli d’optimització de pagaments, compliance o verificació empresarial.

Explica’ns què necessites

Depèn del tipus de servei i de la complexitat del cas. Com a referència:

• Una auditoria de compliance té un termini habitual d’entre 5 i 10 dies hàbils des de l’inici fins al lliurament de l’informe.

• La redacció de polítiques individuals —AML, verificació d’edat, reclamacions, etc.— sol completar-se en 3-5 dies hàbils un cop acordat l’abast.

• Els projectes d’optimització de pagaments o verificació empresarial tenen terminis variables segons la profunditat de l’anàlisi i la disponibilitat de la documentació.

Després d’una primera conversa sobre el cas, podem donar-te una estimació concreta.

Sol·licita una primera consulta

Pots posar-te en contacte amb els experts de Payconsulting a través del formulari disponible al web.

El nostre equip revisarà la informació facilitada, avaluarà el teu cas i es posarà en contacte amb tu per orientar-te sobre la solució més adequada i els passos següents.

Anar al formulari de contacte