Preguntas frecuentes

Payconsulting es una consultora especializada en pagos online, compliance y verificación empresarial. Ayudamos a empresas a optimizar sus procesos de pago, identificar y reducir riesgos, reforzar sus procedimientos de cumplimiento y abordar procesos de verificación y análisis empresarial.

Nuestro trabajo se adapta al modelo de negocio, a las necesidades y a los objetivos de cada empresa, desde el diagnóstico inicial hasta la implementación y el seguimiento de las soluciones propuestas.

Cuéntanos tu caso

Trabajamos con empresas de diferentes tamaños y sectores, especialmente comercios electrónicos, fintech, SaaS, marketplaces, servicios digitales y compañías con operaciones o proyectos de expansión internacional.

Cada caso se analiza individualmente, teniendo en cuenta factores como el modelo de negocio, los mercados, la estructura empresarial, la operativa de pagos y las necesidades de cumplimiento normativo (Compliance).

Hablamos de tu proyecto

Sí. Trabajamos con empresas con presencia o necesidades tanto nacionales como internacionales.

Nuestra experiencia en pagos, compliance y verificación empresarial nos permite analizar proyectos que abarcan diversos mercados, proveedores de pago, jurisdicciones y estructuras empresariales.

Contacta con nosotros

Nuestro enfoque comienza con el análisis del negocio y de sus necesidades. A partir de ahí, evaluamos la situación actual, identificamos riesgos y oportunidades de mejora y diseñamos una propuesta adaptada a la realidad de la empresa.

Cuando el proyecto lo requiere, también acompañamos la implementación de las soluciones y realizamos un seguimiento de su evolución.

Solicita una primera consulta

Analizamos la operativa de pagos para detectar problemas, ineficiencias y oportunidades de mejora.

Dependiendo del caso, podemos estudiar aspectos relacionados con adquirencia, proveedores de servicios de pago, métodos de pago, tasas de aprobación y rechazo, costes, fraude, routing y estructura general del ecosistema de pagos.

El objetivo es construir una operativa de pagos más eficiente, diversificada y adaptada al crecimiento del negocio.

Ver servicios de optimización de pagos

Los rechazos pueden producirse por múltiples motivos: configuración del adquirente o PSP, reglas antifraude, autenticación, características de las transacciones, mercados, emisores, métodos de pago o parámetros de riesgo, entre otros factores.

Analizar los datos y la arquitectura de pagos permite identificar dónde se producen las principales fricciones y definir posibles medidas de optimización.

Hacer el diagnóstico interactivo de pagos

Podemos analizar el modelo de negocio, sector, volumen, jurisdicción y mercados objetivo para identificar una estructura de pagos adecuada y orientar la selección de adquirentes, PSPs y otras soluciones de pago.

La aceptación y contratación final dependerán siempre de los procesos de evaluación y aprobación de cada entidad o proveedor.

Hablemos de tu estructura de pagos

Depende del volumen, mercados y características del negocio.

En determinados escenarios, depender exclusivamente de un único proveedor puede generar concentración de riesgo. Una estrategia de diversificación puede mejorar la continuidad operativa, facilitar el acceso a diferentes mercados y métodos de pago y reducir la dependencia de una sola entidad.

Payconsulting analiza cada caso para determinar cuándo una arquitectura de pagos más diversificada puede aportar valor.

Analizar mi arquitectura de pagos

Algunas señales pueden ser una tasa elevada de rechazos, costes difíciles de controlar, dependencia de un único proveedor, dificultades para operar en nuevos mercados, falta de métodos de pago relevantes o problemas recurrentes con la operativa.

Payconsulting dispone de diferentes escenarios de optimización según el nivel de madurez y complejidad del negocio, además de un diagnóstico interactivo que permite realizar una primera evaluación de la infraestructura de pagos.

Hacer el diagnóstico interactivo de pagos

El compliance es el conjunto de políticas, procedimientos y controles que permiten a una empresa cumplir con sus obligaciones regulatorias y con los requisitos de los bancos, adquirentes y proveedores de pago con los que opera.

Para un comercio online, el compliance no es opcional: los adquirentes lo revisan antes de aprobar una cuenta de pago y lo monitorean de forma continua. Una estructura de compliance sólida reduce el riesgo de sanciones, facilita el acceso a proveedores financieros y refuerza la credibilidad del negocio ante socios y reguladores.

Ver todos los servicios de compliance

Los adquirentes y los esquemas de pago, como Visa y Mastercard, tienen sus propias reglas sobre qué tipo de negocios pueden procesar pagos y bajo qué condiciones. Antes de aprobar una cuenta (y durante toda la relación), evalúan si el comercio cuenta con los procedimientos necesarios para operar con seguridad.

Dependiendo del sector y del modelo de negocio, pueden solicitar políticas AML, procedimientos de verificación de edad, gestión de contenidos, procesos de reclamaciones, políticas antiesclavitud moderna u otros controles específicos. En muchos casos, la falta de esta documentación bloquea la aprobación de la cuenta o puede llevar a su cancelación.

Ver qué políticas puede exigirte tu adquirente

Depende de la actividad, de la jurisdicción y de los requisitos de los proveedores financieros. Estos son los más habituales:

Política AML (prevención del blanqueo de capitales): exigida por los adquirentes y, en algunos casos, por la Ley 10/2010 para los sujetos obligados.

Política de Verificación de Edad: para plataformas con contenido adulto, en dos dimensiones: usuarios que acceden y usuarios que generan contenido.

Política Anti-Esclavitud Moderna: requerida por adquirentes de origen anglosajón y por la normativa europea de diligencia debida.

Política de Gestión de Contenidos: moderación, retirada de contenido prohibido y proceso de apelación.

Política de Reclamaciones: proceso visible y documentado con plazos concretos de resolución.

Canal de Denuncias Anónimo: obligatorio por la Ley 2/2023 para empresas con 50 o más trabajadores.

Risk Matrix: mapa de riesgos en el que se basa cualquier programa de compliance.

Formación de equipos: evidencia documentada de que el personal conoce y aplica las políticas.

Payconsulting analiza cada caso para determinar qué documentación y controles son necesarios.

Ver todos los procedimientos de compliance

VIRP son las siglas de Visa Integrity Risk Program, el programa mediante el cual Visa audita periódicamente a los comercios registrados en determinadas categorías de actividad. Reemplazó al programa GBPP en 2023 y establece controles obligatorios recogidos en la Sección 3.1.1 de la VIRP Guide.

Los comercios incluidos en el programa deben acreditar tres cosas: que todas sus URLs activas están correctamente registradas con su adquirente, que disponen de una Política de Verificación de Edad documentada (tanto para usuarios que acceden al contenido como para los que lo generan) y que tienen un proceso de reclamaciones y retirada de contenido con plazos de resolución concretos (5 días hábiles para contenido ilegal) e informes mensuales al adquirente.

El incumplimiento puede derivar en sanciones desde 50.000 USD por instancia y en la suspensión de la capacidad de procesar pagos. Los adquirentes suelen conceder un plazo de 15 días para presentar la documentación requerida.

Payconsulting puede ayudarte a revisar el estado de cumplimiento de tu comercio y a preparar los procedimientos necesarios.

Ver los requisitos VIRP y cómo cumplirlos

Sí. Revisamos las políticas, procedimientos y controles existentes para identificar brechas, documentación desactualizada o áreas que no cumplen con los requisitos actuales de tus adquirentes o la normativa vigente.

El resultado es un diagnóstico con los puntos que ya están cubiertos, los gaps ordenados por criticidad y un plan de acción priorizado. A partir de ahí, decidimos conjuntamente qué reforzar y en qué orden.

Solicitar auditoría de compliance

 KYC (Know Your Customer) se centra en identificar y verificar a una persona o cliente, mientras que KYB (Know Your Business) se orienta a la verificación de empresas y puede incluir el análisis de su estructura societaria, actividad, administradores, titularidad real y otra información relevante.

Ambos procesos son fundamentales en numerosos procedimientos de compliance, de onboarding y de gestión de riesgos.

Ver el servicio de KYC externo

Sí. Payconsulting ofrece un servicio de KYC externo que permite delegar tareas relacionadas con la recopilación, revisión y estructuración de la documentación, la verificación de identidad, la titularidad real, el análisis de actividad y, cuando corresponda, el origen de fondos y el riesgo AML.

El servicio puede adaptarse al tipo de cliente, al sector, a la jurisdicción, al nivel de riesgo y a las necesidades de cada organización.

Ver el servicio de KYC externo

Dependiendo del alcance contratado, puede incluir la recopilación y organización documental, la revisión de personas físicas y jurídicas, la verificación de la titularidad real y de la estructura societaria, el análisis de la actividad y del perfil de riesgo, el screening de sanciones y PEPs, el análisis del origen de fondos, la preparación de checklists y la cumplimentación de formularios de bancos o PSPs.

El resultado es un expediente estructurado que facilita su revisión y uso en procesos de compliance u onboarding.

Solicitar información sobre KYC externo

No necesariamente. El servicio puede funcionar como soporte externo para la empresa o el partner, sin establecer contacto directo con el cliente final.

Payconsulting puede preparar los requisitos y los textos necesarios para solicitar la documentación y, posteriormente, revisar y estructurar la información recibida, permitiendo que el partner mantenga el control de su relación comercial.

Hablemos de tu caso

Sí. Payconsulting ha desarrollado Kynara, una plataforma de inteligencia de compliance asistida por IA para los procesos de KYB, KYC, análisis del origen de fondos y due diligence corporativa.

Conoce Kynara

VIES (VAT Information Exchange System) es el sistema que permite comprobar si un número de IVA está registrado para realizar determinadas operaciones intracomunitarias dentro de la Unión Europea.

Esta comprobación puede ser relevante antes de realizar operaciones B2B intracomunitarias, al trabajar con nuevos clientes o proveedores europeos o como parte de determinados procesos de verificación y compliance.

Probar el verificador VIES gratis

Puede significar que la empresa no está registrada para realizar operaciones intracomunitarias o que su registro aún no está activo.

Un resultado negativo en VIES debe interpretarse en el contexto de cada empresa y operación.

Probar el verificador VIES

No.

VIES permite comprobar la situación de un número de IVA intracomunitario, pero no determina por sí solo si una empresa es fiable ni evalúa aspectos como su actividad real, titularidad, estructura empresarial, riesgo AML, fraude o riesgo reputacional.

Cuando se requiere una evaluación más completa, es recomendable complementar la consulta con procesos de verificación empresarial y de due diligence.

Ver el servicio de KYC/KYB externo

Sí. Los servicios pueden adaptarse al alcance y necesidades de cada proyecto.

Una empresa puede necesitar desde una revisión específica o la preparación de determinada documentación hasta un proyecto más amplio de optimización de pagos, compliance o verificación empresarial.

Cuéntanos qué necesitas

Depende del tipo de servicio y de la complejidad del caso. Como referencia:

• Una auditoría de compliance tiene un plazo habitual de entre 5 y 10 días hábiles desde el inicio hasta la entrega del informe.

• La redacción de políticas individuales (AML, verificación de edad, reclamaciones, etc.) suele resolverse en 3-5 días hábiles una vez acordado el alcance.

• Los proyectos de optimización de pagos o verificación empresarial tienen plazos variables según la profundidad del análisis y la disponibilidad de la documentación.

Tras una primera conversación sobre el caso, podemos darte una estimación concreta.

Solicitar una primera consulta

Puedes ponerte en contacto con los expertos de Payconsulting a través del formulario disponible en la web.

Nuestro equipo revisará la información facilitada, evaluará tu caso y se pondrá en contacto contigo para orientarte sobre la solución más adecuada y los siguientes pasos.

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