Questions fréquentes

Payconsulting est un cabinet de conseil spécialisé dans les paiements en ligne, la conformité et la vérification des entreprises. Nous aidons les entreprises à optimiser leurs processus de paiement, à identifier et réduire les risques, à renforcer leurs procédures de conformité et à mener des processus de vérification et d’analyse d’entreprise.

Notre approche s’adapte au modèle économique, aux besoins et aux objectifs de chaque entreprise, depuis le diagnostic initial jusqu’à la mise en œuvre et au suivi des solutions proposées.

Parlez-nous de votre situation

Nous travaillons avec des entreprises de différentes tailles et de différents secteurs, notamment des e-commerçants, des fintechs, des entreprises SaaS, des marketplaces, des prestataires de services numériques et des sociétés ayant des activités ou des projets d’expansion à l’international.

Chaque situation est analysée individuellement en tenant compte du modèle économique, des marchés, de la structure de l’entreprise, de ses opérations de paiement et de ses besoins en matière de conformité.

Parlons de votre projet

Oui. Nous travaillons avec des entreprises ayant des activités ou des besoins aussi bien au niveau national qu’international.

Notre expérience dans les paiements, la conformité et la vérification des entreprises nous permet d’analyser des projets impliquant différents marchés, prestataires de paiement, juridictions et structures d’entreprise.

Contactez-nous

Notre approche commence par une analyse de l’entreprise et de ses besoins. Nous évaluons ensuite la situation existante, identifions les risques et les possibilités d’amélioration, puis élaborons une proposition adaptée à la réalité de l’entreprise.

Lorsque le projet l’exige, nous accompagnons également la mise en œuvre des solutions et assurons le suivi de leur évolution.

Demandez une première consultation

Nous analysons les opérations de paiement afin d’identifier les problèmes, les inefficacités et les possibilités d’amélioration.

Selon le cas, nous pouvons étudier l’acquisition, les prestataires de services de paiement, les moyens de paiement, les taux d’acceptation et de refus, les coûts, la fraude, le routage des paiements et la structure globale de l’écosystème de paiement.

L’objectif est de mettre en place une infrastructure de paiement plus efficace, diversifiée et adaptée à la croissance de l’entreprise.

Voir les services d’optimisation des paiements

Les refus peuvent avoir de nombreuses causes : configuration de l’acquéreur ou du PSP, règles antifraude, authentification, caractéristiques des transactions, marchés, émetteurs, moyens de paiement ou paramètres de risque.

L’analyse des données et de l’architecture des paiements permet d’identifier les principales sources de friction et de définir des mesures d’optimisation adaptées.

Faire le diagnostic interactif des paiements

Nous pouvons analyser le modèle économique, le secteur, les volumes, la juridiction et les marchés cibles afin d’identifier une structure de paiement adaptée et d’orienter la sélection d’acquéreurs, de PSP et d’autres solutions de paiement.

L’acceptation et la contractualisation finales restent toujours soumises aux processus d’évaluation et d’approbation de chaque établissement ou prestataire.

Parlons de votre structure de paiement

Cela dépend des volumes, des marchés et des caractéristiques de l’entreprise.

Dans certains cas, dépendre exclusivement d’un seul prestataire peut créer un risque de concentration. Une stratégie de diversification peut améliorer la continuité opérationnelle, faciliter l’accès à différents marchés et moyens de paiement et réduire la dépendance à un seul acteur.

Payconsulting analyse chaque situation afin de déterminer dans quels cas une architecture de paiement plus diversifiée peut apporter une réelle valeur ajoutée.

Analyser mon architecture de paiement

Certains signes peuvent l’indiquer : un taux élevé de refus, des coûts difficiles à maîtriser, une dépendance à un seul prestataire, des difficultés à accéder à de nouveaux marchés, l’absence de moyens de paiement pertinents ou des problèmes opérationnels récurrents.

Payconsulting propose différents scénarios d’optimisation en fonction du niveau de maturité et de la complexité de l’entreprise, ainsi qu’un diagnostic interactif permettant d’effectuer une première évaluation de l’infrastructure de paiement.

Faire le diagnostic interactif des paiements

La conformité désigne l’ensemble des politiques, procédures et contrôles qui permettent à une entreprise de respecter ses obligations réglementaires ainsi que les exigences des banques, acquéreurs et prestataires de paiement avec lesquels elle travaille.

Pour un e-commerçant, la conformité n’est pas facultative : les acquéreurs l’examinent avant d’approuver un compte de paiement et la contrôlent de manière continue. Une structure de conformité solide réduit le risque de sanctions, facilite l’accès aux prestataires financiers et renforce la crédibilité de l’entreprise auprès de ses partenaires et des autorités de régulation.

Voir tous les services de conformité

Les acquéreurs et les réseaux de paiement, tels que Visa et Mastercard, appliquent leurs propres règles concernant les types d’entreprises autorisées à traiter des paiements et les conditions applicables. Avant d’approuver un compte et pendant toute la durée de la relation ils évaluent si le commerçant dispose des procédures nécessaires pour opérer en toute sécurité.

Selon le secteur et le modèle économique, ils peuvent demander des politiques LCB-FT, des procédures de vérification de l’âge, des politiques de gestion des contenus, des procédures de réclamation, des politiques contre l’esclavage moderne ou d’autres contrôles spécifiques. Dans de nombreux cas, l’absence de cette documentation peut bloquer l’approbation du compte ou entraîner sa résiliation.

Voir quelles politiques votre acquéreur peut exiger

Cela dépend de l’activité, de la juridiction et des exigences des prestataires financiers. Les éléments les plus courants sont les suivants :

Politique LCB-FT (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme) : exigée par les acquéreurs et, le cas échéant, par la réglementation applicable aux entités assujetties.

Politique de Vérification de l’Âge : destinée aux plateformes proposant du contenu pour adultes, selon deux dimensions : les utilisateurs qui accèdent au contenu et ceux qui le génèrent.

Politique contre l’Esclavage Moderne : requise par certains acquéreurs d’origine anglo-saxonne et par les exigences européennes applicables en matière de diligence raisonnable.

Politique de Gestion des Contenus : modération, retrait des contenus interdits et procédure de recours.

Politique de Réclamations : processus visible et documenté assorti de délais de résolution précis.

Canal de Signalement Anonyme : obligatoire pour certaines entreprises conformément à la réglementation applicable en matière de protection des lanceurs d’alerte.

Risk Matrix : cartographie des risques sur laquelle repose tout programme de conformité.

Formation des équipes : preuve documentée que le personnel connaît et applique les politiques.

Payconsulting analyse chaque situation afin de déterminer la documentation et les contrôles nécessaires.

Voir toutes les procédures de conformité

VIRP signifie Visa Integrity Risk Program, le programme par lequel Visa audite périodiquement les commerçants enregistrés dans certaines catégories d’activité. Il a remplacé le programme GBPP en 2023 et établit des contrôles obligatoires définis à la section 3.1.1 du VIRP Guide.

Les commerçants concernés doivent démontrer trois éléments : que toutes leurs URL actives sont correctement enregistrées auprès de leur acquéreur, qu’ils disposent d’une Politique de Vérification de l’Âge documentée — pour les utilisateurs qui accèdent au contenu comme pour ceux qui le génèrent — et qu’ils disposent d’un processus de réclamation et de retrait des contenus avec des délais de résolution précis — notamment 5 jours ouvrables pour les contenus illégaux — ainsi que de rapports mensuels destinés à l’acquéreur.

Le non-respect de ces exigences peut entraîner des sanctions à partir de 50 000 USD par infraction ainsi que la suspension de la capacité à traiter des paiements. Les acquéreurs accordent généralement un délai de 15 jours pour fournir la documentation demandée.

Payconsulting peut vous aider à évaluer le niveau de conformité de votre activité et à préparer les procédures nécessaires.

Voir les exigences VIRP et comment s’y conformer

Oui. Nous examinons les politiques, procédures et contrôles existants afin d’identifier les lacunes, les documents obsolètes ou les domaines qui ne répondent pas aux exigences actuelles de vos acquéreurs ou de la réglementation en vigueur.

Le résultat est un diagnostic indiquant les éléments déjà couverts, les écarts classés par niveau de criticité et un plan d’action hiérarchisé. Nous déterminons ensuite ensemble les points à renforcer et leur ordre de priorité.

Demander un audit de conformité

Le KYC (Know Your Customer) vise à identifier et vérifier une personne ou un client, tandis que le KYB (Know Your Business) concerne la vérification des entreprises et peut inclure l’analyse de leur structure juridique, de leur activité, de leurs dirigeants, de leurs bénéficiaires effectifs et d’autres informations pertinentes.

Ces deux processus sont essentiels dans de nombreuses procédures de conformité, d’onboarding et de gestion des risques.

Voir le service de KYC externe

Oui. Payconsulting propose un service de KYC externe permettant de déléguer des tâches liées à la collecte, à l’examen et à la structuration de la documentation, à la vérification de l’identité, aux bénéficiaires effectifs, à l’analyse de l’activité et, le cas échéant, à l’origine des fonds et au risque LCB-FT.

Le service peut être adapté au type de client, au secteur, à la juridiction, au niveau de risque et aux besoins spécifiques de chaque organisation.

Voir le service de KYC externe

Selon le périmètre convenu, le service peut inclure la collecte et l’organisation des documents, la vérification des personnes physiques et morales, des bénéficiaires effectifs et de la structure de l’entreprise, l’analyse de l’activité et du profil de risque, le screening des sanctions et des PPE, l’analyse de l’origine des fonds, la préparation de check-lists et le remplissage de formulaires bancaires ou de PSP.

Le résultat est un dossier structuré qui facilite son examen et son utilisation dans les processus de conformité ou d’onboarding.

Demander des informations sur le KYC externe

Pas nécessairement. Le service peut fonctionner comme un support externe pour l’entreprise ou le partenaire, sans établir de contact direct avec le client final.

Payconsulting peut préparer les exigences et les textes nécessaires pour demander la documentation, puis examiner et structurer les informations reçues, permettant ainsi au partenaire de conserver le contrôle de sa relation commerciale.

Parlons de votre situation

Oui. Payconsulting a développé Kynara, une plateforme d’intelligence de conformité assistée par IA pour les processus KYB, KYC, l’analyse de l’origine des fonds et la due diligence d’entreprise.

Découvrir Kynara

VIES (VAT Information Exchange System) est le système qui permet de vérifier si un numéro de TVA est enregistré pour certaines opérations intracommunautaires au sein de l’Union européenne.

Cette vérification peut être utile avant de réaliser des opérations B2B intracommunautaires, de travailler avec de nouveaux clients ou fournisseurs européens ou dans le cadre de certains processus de vérification et de conformité.

Essayer gratuitement le vérificateur VIES

Cela peut signifier que l’entreprise n’est pas enregistrée pour effectuer des opérations intracommunautaires ou que son enregistrement n’est pas encore actif.

Un résultat négatif dans VIES doit être interprété dans le contexte de chaque entreprise et de chaque opération.

Essayer le vérificateur VIES

Non.

VIES permet de vérifier le statut d’un numéro de TVA intracommunautaire, mais ne permet pas à lui seul de déterminer si une entreprise est fiable ni d’évaluer des aspects tels que son activité réelle, ses bénéficiaires effectifs, sa structure d’entreprise, son risque LCB-FT, le risque de fraude ou le risque réputationnel.

Lorsqu’une évaluation plus approfondie est nécessaire, il est recommandé de compléter la consultation VIES par des processus de vérification d’entreprise et de due diligence.

Voir le service de KYC/KYB externe

Oui. Nos services peuvent être adaptés au périmètre et aux besoins spécifiques de chaque projet.

Une entreprise peut avoir besoin d’un examen ponctuel ou de la préparation de documents spécifiques, comme d’un projet plus global d’optimisation des paiements, de conformité ou de vérification d’entreprise.

Dites-nous ce dont vous avez besoin

Cela dépend du type de service et de la complexité du dossier. À titre indicatif :

• Un audit de conformité prend généralement entre 5 et 10 jours ouvrables entre le début du projet et la remise du rapport.

• La rédaction de politiques individuelles —LCB-FT, vérification de l’âge, réclamations, etc. est généralement réalisée dans un délai de 3 à 5 jours ouvrables une fois le périmètre convenu.

• Les projets d’optimisation des paiements ou de vérification d’entreprise ont des délais variables en fonction de la profondeur de l’analyse et de la disponibilité des documents nécessaires.

Après un premier échange sur votre situation, nous pouvons vous fournir une estimation plus précise.

Demander une première consultation

Vous pouvez contacter les experts de Payconsulting via le formulaire disponible sur notre site web.

Notre équipe examinera les informations fournies, évaluera votre situation et vous contactera afin de vous orienter vers la solution la plus adaptée et de définir les prochaines étapes.

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